姆希塔良放弃

盘点新政之下购房人可钻的“空子”

1、离婚

先看今日《扬子晚报》报道：

笑眯眯地来离婚：再买房也能算首套啊

“我和我老公要办离婚！”16日上午，市民李小姐一早就来到鼓楼区婚姻登记处办理离婚手续。人家离婚都是横眉冷对，这一对怎么还手挽手笑眯眯的啊？李小姐告诉记者，他们夫妻在市内有一套80平方米的房子，今年准备添小宝宝，还打算让父母来南京帮忙带孩子，原本舒适的小家一下子变得拥挤起来，于是决定购买第2套住房。但是二套房首付需达50%，李小姐还给记者举了个例子，“一套房子一平方1.5万元，80平米的话要120万元左右。我们这两年的积蓄加起来，30多万元的首付我们还能承受。可如果首付五成就要60万元，我们根本买不起。”

李小姐在银行工作，她直言不讳，因为工作关系，第一时间知道了二套房的房贷政策，考虑再三决定假离婚。由于第一套房在男方名下，这样就可以女方的名义再买一套房子。李小姐说，“现在二套房贷款是‘一刀切’，就算我们只为改善居住条件，也只能这样。”

点评：离婚的确是很多人首先想到的应对策略，老百姓买套房不容易，不过要是弄巧成拙可不好。

2、把房子划归父母或者子女

同样是《扬子晚报》的报道：

新政逼着我和女儿划清界限？

市民张女士(化名)在南京一家事业单位工作。今年3月份，考虑到单位将搬到奥体，为了以后上下班方便，张女士卖掉了城里的一套40多平方米的小房，到奥体选中了一套总价200万、面积80多平方米的二手房作为改善性住房。

昨天，当得知二套房的标准变为按“家庭房产套数”认定时，张女士发愁了：“那套40平方米的公寓房挂了正在读大二的女儿的名字，那么以我女儿名义贷款买房也要算二套了。这样看来，要与孩子做个房屋转让手续，以保证孩子名下没有一套房，再买房子才能算首套。”

-银行点评：张女士的理解是对的，如果她女儿名下有房子，虽然年满18周岁了，按银监会最新精神，再贷款买房，应视为二套房。现在她考虑把女儿名下的房子转让出去，那么再贷应视作首套，但我们不提倡这样，太折腾。

逼着我把房子划归父母？

周先生夫妇是徐州人，1年半前来南京发展时已在老家贷款买了一套120平方米的婚房，现在贷款已还清。因为工作需要，两人准备在南京安个家，年初听说异地购房贷款还清再贷仍算首套，两人欣喜之余一直马不停蹄在南京看房，但没多久又听说贷款结清仍算二套，两人没办法，咬咬牙继续攒首付，直到最近才把首付凑足。

昨晚听说银监会对二套房认定的消息时，周先生颇为激动：“看来，像我们这样的，如果真要在南京买套房，想拿到最低的首付和利率，非要离婚才能办到了？想想心里就不爽，我们也是人才正常流动，我的年薪好歹也有15万元呢，在异地置业是刚性需求啊!唉，如果真没辙，就把徐州老家的婚房赠予给父母，这样我们名下就没有房了。”

-银行点评：对于外地来宁工作人士购房该如何计算套数的问题，南京某银行人士认为，按照银监会最新精神来理解，无论他原来的房贷有没有结清，只要他原来有一套房没有卖掉，在南京贷款买房都应该算二套房，要按首付5成、利率1.1倍来执行。

3、移民、结婚规避房贷新政

这是《每日经济新闻》的报道，主要是说外资银行的：

由于监管层对二套住房的认定标准尚未出台，记者昨日(4月22日)调查发现，上海各家外资行对二套房的认定各不相同，帮助客户规避二套房贷新政的“高招”也层出不穷，包括移民、结婚等。

记者拿到的星展银行的二套房、三套房的书面认定细则规定：“以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数；以借款人和配偶的人民银行征信报告中的个人住房按揭贷款(包括公积金贷款)记录为准；借款人原有个人房贷(含个人住房公积金贷款、个人住房公积金组合贷款)无论结清与否均计入房贷次数。”

恒生银行规定，二套房的认定以户为单位，家庭成员如果在银行办理过住房按揭贷款就算二套房，不管原有房贷结清与否。

不过该行网点的一位客户经理表示，客户移民后再回国办理房贷，就能按照首套房来操作，因为外籍人士不包括在央行征信记录范围内。渣打方面同样提到了办理移民的办法。

东亚银行二套房的认定也以家庭为单位，不过根据对家庭的理解不同，东亚银行网点的一位大堂经理透露了规避“高招”。“单身的年轻人买房，仍要考察父母购房情况。不过一旦结了婚，只要借款人及其配偶、未成年子女没有按揭，仍然算是首套房。”

与上述两家银行不同，渣打银行的客户经理朱先生明确表示，渣打二套房的认定暂时以个人为单位。

至于三套房贷款，除了渣打银行外，很多银行都表示已基本暂停受理。各大外资行也在严格控制异地购房贷款。

对于首套房，记者了解到的最新情况显示，各家外资行首付均为最低3成，但利率优惠不一。星展银行仍能提供7折优惠。渣打银行利率最大折扣为7.1折。东亚银行一般客户为8折，但优质客户可享受到7折优惠。

点评：“漏网之鱼”毕竟是少数，所谓“听锣听声，听话听音”，看市场也要看趋势，眼下调控从严、市场下行已是大势所趋。只是期望管理层区分好投资与自住、投机与改善性需求，别误伤了真正的购房者。

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