單親個體戶年入60萬欲退休如何給兒子備婚

单亲个体户年入60万 欲退休如何给儿子备婚房

案例

蔡先生今年45岁，餐饮业个体工商户，经营一家海鲜酒楼，自己购买了最低额度的个体户社保5年前太太因车祸过世，当时领到肇事者的赔偿金15万元，一直存定期，给孩子做大学教育金儿子今年19岁，读大学二年级

蔡先生海鲜酒楼年税前收入60万元父子二人每个月基本生活开支1万元蔡先生有两套房产，一套自住房价值95万元，无需还贷；一套投资房产，价值150万元，每个月还贷2747元，每月收的租金3000元刚好抵消贷款蔡先生刚换了1台35万元的新车，贷款15万元，每个月车贷4573元

蔡先生计划60岁后退休，希望保障退休后每个月有生活费用1万元他还斟酌在儿子26岁时，送一套婚房给儿子，最好一次性付清，估计花费150万元蔡先生的配偶因车祸过世，使他意想到保险的重要性，如何购买商业保险才适合，他希望理财师提供建议

理财分析资产配置收入来源单一

理财师认为，蔡先生家庭财务结构负债公道，但资产配置非常单一蔡先生作为典型的个体工商户，绝大部分的收入都依靠海鲜酒楼的收入，但由于海鲜酒楼在经营过程中受淡旺季节等因素影响较大，收入存在较大的不稳定性蔡先生家庭的资产结构中，投资房产占比太高，影响了家庭资产的安全和增值能力一旦发生风险，将影响家庭的正常生活和未来的退休养老规划和为儿子购置婚房计划的实现，导致生活品质下落

蔡先生妻子车祸过世时肇事方赔偿15万元，蔡先生一直将这部分资金存放在银行作定期储蓄，作为儿子的大学教育金蔡先生儿子目前已在读大学2年级，所以，蔡先生不需要额外规划子女教育金目前重点要考虑的是自身养老规划和长时间的家庭及健康保障，在此基础上，通过科学理财实现为儿子在26岁时购买一套婚房的理财目标

理财建议长时间年金兼顾养老保障

蔡先生寻求高品质的退休生活，希望在退休时期保证每个月1万现值的退休金在年通胀率3%的情况下，退休后，蔡先生的养老金应准备373万元蔡先生作为个体户，购买社保既需要缴纳个人部分，同时需一并缴纳单位部分，为了确保营业执照顺利通过年审，蔡先生每一年只是按照最低社保基数参保因而将来能从社保取得的养老金仅有35.8万，养老需求缺口仍有337.2万养老是刚性需求，陈春红建议，通过能抵抗通胀、收益稳定，并确保在退休时一定能获得的商业养老保险来满足未来养老金的需求

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