白領家庭只有定存準備貸款買房如何配置資產

白领家庭只有定存准备贷款买房 如何配置资产

对投资者来讲，理财不仅仅是购买一两款产品那末简单，更重要的是要根据家庭的财务状况和理财目标，肯定一个合理的资产配置比例，然后再挑选匹配的投资产品每一个家庭的情况不相同，风险承受能力不同，从而导致理财需求的层次和循序也不相同，因此，合适他们的资产配置方案也各不相同

投资者投资理财产品的第一步就是判断自己的风险承受能力从投资者的投资类型上看，大致可分为5种类型，即谨慎型投资者、稳健型投资者、平衡型 投资者、进取型投资者、激进型投资者谨慎型投资者本能地抗拒风险，寻求稳定的回报，以保护本金不受损失为前提稳健型投资者承受的风险能力有限，希望在保证本金安全的基础上，投资能带来增值收入、获取一定的收益平衡型投資者渴望獲得較高的投資收益，又不愿意承受較大的風險，寧愿選擇收益增長緩慢又穩定的理財品種进取型投资者专注于投资的长期增值，敢于冒险但又会给自己留后路激进型投资者高度追求资金的增值，常常把大部分资金投入到风险较高的品种

因此，投资者在投身理财市场中，首先要判断自己的风险承受能力，属于哪一类型的投资者然后，再根据家庭的实际情况肯定相应的资产配置方案以下以一个家庭的实际案例加以分析

李先生，34岁，职业经理人李太太，29岁，职业会计女儿，2岁目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇2人没有购买任何商业保险近期准备贷款购买商品住宅一套在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者

理财分析师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差家庭也缺乏足够的保障，对“双支柱”家庭来讲，存在很大的风险隐患

理财分析师建议：1是，家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短时间理财产品，在保证资金流动性的基础上尽可能获得较高的收益；二是，投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口，险种以重疾险和两全险为主；3是，在购房贷款 方面，量入为出，每一年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大；四是，提前为孩子的未来教育费用做准备，可将家庭可投资资产的20%配置 在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上；5是，可考虑适当进行风险更高的证券投资，但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜

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