行业金融银行财富管理专题研究

金融：银行财富管理专题研究 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

财富管理打开银行中间业行业库存正常务增长空间财富管理是银行业务结构战略转型中重点发展的业务之一，属于银行新兴业务。财富管理业务发展能提高客户的综合贡献度，打开中间业务增长空间，也可加快银行战略转型。

2012年，银行业绩增速主要取决于手续费和佣金净收入的增长。

<店都没有开p>银行财富管理业务增长不受规范中间业务收费标准和“息转费”效应弱化的负面影响，本年内增长将相对确定。

商业银行财富管理的类型和发展阶段随着我国经济持续的高增长、高净值客户数量增加、其控制资产规模的扩大，客户对银行提供财富管理的需求增多。

银行财富管理可分为个人理财服务和私人银行业务两类。各种业务客户的需求和银行的服务内涵都不同。

银行的个人客户以“金字塔形”划分，高收入阶层位于顶端。国内银行的财富管理走的是从低端往高端发展的道路，正实现从个人理财业务向现代财富管理意义上的私人银行的跨越。

以美国为例，金融机构财富管理可分四个阶段：萌芽期、发展期、考验期和成熟期。我国银行业财富管理尚处于发展初期。

银行个人理财业务的发展200 开始，我国银行的业务由零售业务向理财业务发展，银行的个人理财业务得到迅速发展。银行可提供的个人理财业务包括：

个人理财顾问、资产管理服务、个人理财规划服务、个人自助理财服务。2011年共有100家银行发行理财产品2 41 款，前十大银行共发行理财产品14595款，占产品发行量的62. 4%。理财产品继续呈现增长之势，但增速明显放缓。

银行理财产品的月平均到期收益率都高于同期银行存款利率的1%- %，且前者随后者上升而趋势上升。

银行私人银行业务的发展私人银行业务起源于16世纪瑞士日内瓦。服务主要包括：资产管理，规划投资，也可为客户设立离岸公司、家族信托基金等。

2007年，中国银行最早组建私人银行业务中心。随后，私人银行业务逐渐由国有银行向股份制银行再向城市商业银行扩张。2012年，共有1 家银行组建了私人银行业务中心。我国银行私人银行业务的组织框架有两种：“大零售”和“事业部”模式。

银行财富管理业务对银行的贡献财富管理业务对银行业绩的贡献主要包括两个方面：其一是贡献稳定的零售存款，保持存款的稳定增长；其二是贡献手续费和佣金净收入。以招行为例，2011年，财富管理的客户贡献存款占零售存款的40%，而财富管理业务贡献的手续费和佣金净收入占全部手续费和佣金净收入的比重在20%。随着业务种类和客户规模扩大，财富管理对银行业绩的贡献将增加。

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